你手上的「錢」，97% 不是紙
現金、銀行存款、央行準備金——英格蘭銀行的數據顯示，英國民眾持有的錢裡約 97% 是銀行存款。
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The Vault / BU-05 / 看懂系列 03
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BU-05 · 看懂系列 03 · 已上架
「你的存款在銀行帳上是負債。你不是保管人，你是債權人。」
看懂錢的流動
你的存款、銀行的帳本，和一個沒有人看得見的系統。
- 銀行放款時，是憑空創造一筆新的存款，不是把別人的存款借出去。
- 再健康的銀行，只要所有人同時來領，都付不出來。
- 你在銀行買的基金、保單、ETF，不在存款保險的保障範圍內。
這本書不談投資。
它不會告訴你錢該放哪裡、什麼時候該做什麼。處理的是更底下的一層：錢是什麼、從哪裡來、怎麼移動、什麼時候會不見。
NT$ 199 一次付清
- 格式
- PDF（36 頁）+ EPUB
- 語言
- 繁體中文
- 結構
- 序 + 七章 + 尾聲
- 閱讀順序
- 與系列前兩本各自獨立
- 授權
- 單一使用者．不可轉售
- 退款
- 數位內容，發送後不適用七日解除權
結帳與檔案交付由 Gumroad 處理，本站不接觸你的付款資訊。
Seven Things
七件你可能不知道的事
銀行不會被「沒有存款」限制住
它會被資本、流動性、利率，以及有沒有人要借限制住。這四個限制跟多數人想的完全不同。
銀行倒閉多半不是因為虧錢
是期限錯配——欠你的錢隨時可領，借出去的錢要三十年才回來。所有人同時來領，再健康的銀行都付不出來。
擠兌是理性的
銀行的錢先到先領。「我認為別人會去領」這個念頭本身，就足以讓你去領。擠兌不需要銀行真的出問題，只需要夠多人相信它會出問題。
存款保險真正保的不是錢
是「你不必去排隊」這件事。賠付只是後備方案。
你買的基金、保單、ETF，不在存款保險裡
結構型商品、虛擬資產、保單、基金、股票、ETF、債券、黃金存摺，無論是否標榜保本，都不受存款保險保障。
電子支付帳戶也不在保障範圍內
電子支付業者以公司名義開立的集合帳戶，若收了二十個人共四百萬元，那個帳戶最高保障是三百萬——不是每個人三百萬。
Source
最核心的一句話，是央行自己說的
「銀行放款時，不是把別人的存款借出去，是憑空創造了一筆新的存款」——這句話聽起來像陰謀論，但它不是本書的說法。
2014 年 3 月，英格蘭銀行在自己的季報上發表〈Money creation in the modern economy〉，文中明白寫著：今天貨幣創造的實際情形，跟某些經濟學教科書裡的描述不一樣。一家中央銀行，在自己的官方刊物上，說教科書寫錯了。
書中不含任何當下數值。利率、物價每天都在變，這本書只講制度怎麼運作，兩年後讀依然成立。涉及具體金額的部分（例如存款保險三百萬的保額）是現行法規所定，書中已註明若有修正請以主管機關公告為準。
Contents
內容目錄
- 序你的存款不是你的錢
- 01九十七
- 02憑空
- 03那為什麼不無限創造
- 04它不是虧到倒的
- 05三百萬
- 06錢怎麼從一個人到另一個人
- 07連鎖
- 尾聲看不見的那一層
- 附錄資料來源
FAQ
常見問題
這本書會告訴我錢該放哪裡嗎？
不會。本書為知識整理型作品，僅說明財經名詞、統計指標與金融制度的運作方式，不構成任何投資建議、推介或分析意見，不推介任何金融商品，不評價任何金融機構，不預測市場走勢。作者非證券投資顧問事業，亦非持照之投資分析人員或金融從業人員。
書中提到矽谷銀行，是在評論它嗎？
不是。書中關於矽谷銀行（2023）僅引用其倒閉時間與提領速度此一結構性觀察，作為說明擠兌機制的案例。關於成因與責任歸屬，公開報告之間存在不同解讀，本書不作判斷。
需要先讀系列前兩本嗎？
不用。三本各自獨立，沒有閱讀順序的限制。
存款保險三百萬的數字會過期嗎？
書中涉及具體金額的部分是現行法規所定，已於書中註明；若日後法規修正，請以主管機關公告為準。書的核心是制度怎麼運作，這部分不會過期。
可以退款嗎？
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看懂系列 03
NT$ 199
36 頁 PDF 加 EPUB，七件你可能不知道的事，全書標註出處。